威海市商業(yè)銀行：精準(zhǔn)金融服務(wù) 助力鄉(xiāng)村振興

??????近年來(lái)，威海市商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握新時(shí)代實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體要求，立足區(qū)域特色，加大信貸供給、創(chuàng)新服務(wù)模式，著力滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，為打造鄉(xiāng)村振興魯樣板貢獻(xiàn)了金融力量。

??????創(chuàng)新模式，構(gòu)建多元服務(wù)場(chǎng)景

??????將自身特色優(yōu)勢(shì)與鄉(xiāng)村發(fā)展需求相結(jié)合，威海市商業(yè)銀行不斷豐富服務(wù)場(chǎng)景，創(chuàng)新推出了“農(nóng)業(yè)+海洋金融”“農(nóng)業(yè)+綠色金融”“農(nóng)業(yè)+特色產(chǎn)業(yè)”等多種服務(wù)模式，加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展。

??????近年來(lái)，威海市商業(yè)銀行立足區(qū)域特色，深入推進(jìn)海洋產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，聚焦育苗、養(yǎng)殖、捕撈、加工等各個(gè)環(huán)節(jié)，傾斜政策資源、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)模式，助力海洋產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展升級(jí)。

??????某集團(tuán)是榮成市的一家水產(chǎn)養(yǎng)殖龍頭企業(yè)，擁有10萬(wàn)余畝的海域使用權(quán)，具備良好的鮑魚(yú)養(yǎng)殖環(huán)境。近年來(lái)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)紛紛與該集團(tuán)開(kāi)展合作，承包海域養(yǎng)殖鮑魚(yú)，養(yǎng)殖戶(hù)多達(dá)450余戶(hù)，鮑魚(yú)產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成為當(dāng)?shù)匾粭l“致富鏈”。

??????在一次走訪調(diào)研中，威海市商業(yè)銀行了解到，由于鮑魚(yú)養(yǎng)殖周期長(zhǎng)、投入大，在采購(gòu)飼料、批量采收等環(huán)節(jié)需要大量資金周轉(zhuǎn)，養(yǎng)殖戶(hù)們普遍面臨融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題。

??????針對(duì)該情況，威海市商業(yè)銀行迅速行動(dòng)，加大了對(duì)鮑魚(yú)養(yǎng)殖特色產(chǎn)業(yè)的實(shí)地調(diào)研和模式創(chuàng)新力度，多次深入走訪當(dāng)?shù)仵U魚(yú)養(yǎng)殖戶(hù)，全面掌握鮑魚(yú)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)各鏈條的資金需求后，多方聯(lián)動(dòng)打造了“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶(hù)+銀行”四位一體的鮑魚(yú)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。

??????“鮑魚(yú)貸”特色產(chǎn)品有效解決了鮑魚(yú)養(yǎng)殖戶(hù)缺少抵押物、貸款審批難的痛點(diǎn)，緩解了養(yǎng)殖戶(hù)在海域租賃、飼料采購(gòu)等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)壓力，讓鮑魚(yú)養(yǎng)殖戶(hù)不再有后顧之憂?！磅U魚(yú)貸”產(chǎn)品一經(jīng)推出，切實(shí)解決了養(yǎng)殖戶(hù)的融資難題，獲得廣泛認(rèn)可和一致好評(píng)。

??????有了“鮑魚(yú)貸”模式的前期探索，威海市商業(yè)銀行依托區(qū)域海洋特色化經(jīng)營(yíng)模式，結(jié)合地域資源稟賦，為特色產(chǎn)業(yè)量身打造出“惠農(nóng)貸”“養(yǎng)殖貸”“牡蠣貸”等多種信貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足了小微企業(yè)水產(chǎn)品養(yǎng)殖多元化信貸需求。

??????在助力海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，威海市商業(yè)銀行拓寬涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)邊界，結(jié)合農(nóng)村客群金融服務(wù)需求特點(diǎn)，及時(shí)創(chuàng)新推出與客戶(hù)需求精準(zhǔn)匹配的產(chǎn)品。

??????威海市商業(yè)銀行圍繞“農(nóng)業(yè)+綠色金融”，創(chuàng)新推出“林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款”“海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸款”“漁業(yè)貝類(lèi)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)質(zhì)押貸款”等特色產(chǎn)品，盤(pán)活綠色資產(chǎn)。圍繞“農(nóng)業(yè)+特色產(chǎn)業(yè)”，創(chuàng)新推出“大棚貸”等農(nóng)特產(chǎn)品貸款服務(wù)，助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

??????菏澤曹縣，電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，但遇到資金瓶頸，為支持當(dāng)?shù)仉娚坍a(chǎn)業(yè)發(fā)展，威海市商業(yè)銀行“對(duì)癥開(kāi)方”，推出了基于電商場(chǎng)景的線上貸款“電商貸”。該產(chǎn)品具有純信用、純線上、隨借隨還、按日計(jì)息的優(yōu)勢(shì)，給當(dāng)?shù)仉娚虘?hù)帶來(lái)了良好的金融服務(wù)體驗(yàn)，也得到當(dāng)?shù)卣块T(mén)和監(jiān)管部門(mén)的高度認(rèn)可。

??????銀政攜手，破解“三農(nóng)”融資痛點(diǎn)

??????由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的特征，不僅對(duì)土地、勞動(dòng)力提出集約化經(jīng)營(yíng)要求，也對(duì)金融支持和服務(wù)提出了更高要求。

??????對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、農(nóng)民合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的新型經(jīng)營(yíng)主體而言，融資需求十分突出。經(jīng)營(yíng)集中度高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；農(nóng)村土地的抵押物存在處置變現(xiàn)難等問(wèn)題，在一定程度上制約了其發(fā)展。

??????對(duì)此，威海市商業(yè)銀行與山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東農(nóng)擔(dān)”）合作，創(chuàng)新推出服務(wù)“三農(nóng)”專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品“農(nóng)易貸”。由山東農(nóng)擔(dān)為涉農(nóng)客戶(hù)提供信貸擔(dān)保，有效解決客戶(hù)抵押物短缺而導(dǎo)致的融資難題，大大提高涉農(nóng)客戶(hù)的信貸可獲得性。目前，該行依托省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋優(yōu)勢(shì)，與山東農(nóng)擔(dān)當(dāng)?shù)剞k事處建立合作，已在全省16市開(kāi)展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。

??????同時(shí)，威海市商業(yè)銀行將金融支農(nóng)惠農(nóng)與國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署相結(jié)合，在威海市政府指導(dǎo)支持下，與威海市財(cái)政局、山東農(nóng)擔(dān)等攜手創(chuàng)新“財(cái)政+銀行+擔(dān)保”三方協(xié)同支農(nóng)模式，聚焦貼息、降本、增信，積極參與財(cái)政金融協(xié)同支持鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)工作，主動(dòng)讓利于農(nóng)，有效解決新型農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金問(wèn)題，切實(shí)激活涉農(nóng)主體的經(jīng)營(yíng)活力。

??????威海某農(nóng)業(yè)企業(yè)以油料、豆類(lèi)、谷物等產(chǎn)品種植為主營(yíng)業(yè)務(wù)，并從事農(nóng)業(yè)科學(xué)研究和發(fā)展試驗(yàn)。2023年初，企業(yè)簽訂200余萬(wàn)斤的花生種植“大單”后，便緊鑼密鼓地投入物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、水肥系統(tǒng)、灌溉設(shè)備的鋪設(shè)之中。經(jīng)過(guò)前期一系列投入后，仍有300萬(wàn)元資金缺口，眼看花生種植的時(shí)節(jié)越來(lái)越近，融資成為了制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

??????了解到企業(yè)的資金需求后，威海市商業(yè)銀行第一時(shí)間上門(mén)了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、訂單及金融需求等情況。根據(jù)企業(yè)資金需求急的實(shí)際，總分聯(lián)動(dòng)制訂融資方案，銀擔(dān)聯(lián)動(dòng)解決企業(yè)擔(dān)保難題，運(yùn)用“農(nóng)易貸”特色產(chǎn)品高效提供300萬(wàn)元信貸支持，并給予企業(yè)利率優(yōu)惠。隨著資金的及時(shí)到位，企業(yè)加快補(bǔ)充農(nóng)資，快速投入花生種植，種植面積達(dá)3400余畝，200余萬(wàn)斤的花生訂單有了保障。

??????除此之外，威海市商業(yè)銀行依托山東農(nóng)擔(dān)的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，鎖定涉農(nóng)核心企業(yè)，為其上下游客戶(hù)提供信貸支持，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)，解決涉農(nóng)“小”企業(yè)、個(gè)體農(nóng)戶(hù)等融資難題，進(jìn)一步擴(kuò)大信貸支持范圍。

??????淄博的曹先生種植了300畝禾豐種業(yè)開(kāi)發(fā)的小麥，收獲后全部由禾豐種業(yè)回購(gòu)。這種“農(nóng)戶(hù)育種回購(gòu)”經(jīng)營(yíng)模式雖然解決了上游農(nóng)戶(hù)銷(xiāo)路問(wèn)題，但是前期承包土地、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資等需要農(nóng)戶(hù)籌集大量資金，融資難、融資貴成為融資過(guò)程中最大的難題。

??????為解決農(nóng)戶(hù)融資難題，威海市商業(yè)銀行根據(jù)禾豐種業(yè)“農(nóng)戶(hù)育種回購(gòu)”經(jīng)營(yíng)模式，與山東農(nóng)擔(dān)合作，針對(duì)禾豐種業(yè)上游農(nóng)戶(hù)創(chuàng)新推出“育種貸”產(chǎn)品，由山東農(nóng)擔(dān)提供擔(dān)保，銀行提供優(yōu)惠利率貸款。依托“育種貸”特色業(yè)務(wù)模式，制約融資的梗阻得到疏通。

??????戰(zhàn)略協(xié)同，優(yōu)化服務(wù)鄉(xiāng)村模式

??????威海市商業(yè)銀行牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心和使命，堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，深耕農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，在機(jī)構(gòu)建設(shè)、資源匹配、考核管理、信貸流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面制定具體化、精準(zhǔn)化的工作措施，集中優(yōu)勢(shì)資源支持鄉(xiāng)村振興。

??????近年來(lái)，威海市商業(yè)銀行將支持鄉(xiāng)村振興納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略，每年制定普惠金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)意見(jiàn)，從戰(zhàn)略和制度層面引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)積極履行社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，制定了《涉農(nóng)、扶貧貸款盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則》，合理界定涉農(nóng)信貸盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，調(diào)動(dòng)和保護(hù)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的積極性。

??????為擴(kuò)大“三農(nóng)”金融服務(wù)覆蓋面，威海市商業(yè)銀行將總行普惠金融部作為支持鄉(xiāng)村振興、涉農(nóng)領(lǐng)域的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)、推廣涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，管理、指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融支持鄉(xiāng)村振興工作。同時(shí)，在機(jī)構(gòu)規(guī)劃中加大縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)下伸、服務(wù)下沉，進(jìn)一步提高對(duì)“三農(nóng)”客戶(hù)的金融服務(wù)能力。

??????在提高服務(wù)質(zhì)效方面，威海市商業(yè)銀行還成立了鄉(xiāng)村振興服務(wù)專(zhuān)班，通過(guò)集中人員、集中時(shí)間、集中地點(diǎn)、集中突破的“四個(gè)集中”模式，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興在產(chǎn)品模式、平臺(tái)模式、業(yè)務(wù)模式等領(lǐng)域的創(chuàng)新研發(fā)和落地實(shí)施。與此同時(shí)，該行充分發(fā)揮考核導(dǎo)向作用，將鄉(xiāng)村振興與“普惠攻堅(jiān)年”、“綠色發(fā)力年”活動(dòng)有效結(jié)合，通過(guò)單列普惠涉農(nóng)增長(zhǎng)計(jì)劃、優(yōu)化普惠涉農(nóng)考核方案、設(shè)立綠色審批通道、配置專(zhuān)業(yè)審批人員等，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放力度，重點(diǎn)投向海洋產(chǎn)業(yè)、海洋牧場(chǎng)、水產(chǎn)養(yǎng)殖、海產(chǎn)品預(yù)制菜等領(lǐng)域。

??????重農(nóng)固本是安民之基、治國(guó)之要。城市商業(yè)銀行深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)強(qiáng)農(nóng)既是責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。威海市商業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要性，將自身特色和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與鄉(xiāng)村振興的需求相結(jié)合，引導(dǎo)鄉(xiāng)村振興扶持政策與信貸資金有效銜接，為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

??????（通訊員 趙琪）

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